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2027年财政预算案中小企业贷款：RM 570 亿，哪一种适合你的诊所、发廊或 SPA？
2027 年财政预算案拨出 RM 570 亿，作为小生意的贷款和融资担保，比今年的 RM 500 亿多。对诊所、发廊、美容中心和 SPA 来说，最有用的是国家银行的低利率援助融资、TEKUN、BSN 和 AIM 的微型贷款，以及给没有抵押品老板的 SJPP 和 CGC 担保。
这篇文章说明每一种贷款提供什么、适合谁，以及银行通常要看哪些资料。本文是截至 2026 年 10 月的一般资讯，不是理财建议。申请前请向贷款机构确认最新条件。
RM 570 亿里有什么？
政府把 2027 年定为微中小企业年。以下是和小型服务业最相关的部分：
| 融资 | 2027 年预算案拨款 | 最适合 |
|---|---|---|
| 国家银行中小企业稳定援助融资 | 加拨 RM 50 亿，总额 RM 100 亿 | 利率有上限的营运资金 |
| SJPP 和 CGC 担保 | 最高 RM 320 亿 | 没有抵押品时向银行贷款 |
| AIM 微型贷款 | RM 30 亿 | 低收入微型创业者 |
| BSN 微型贷款 | RM 17 亿 | 年轻人、零工工作者、小贩 |
| TEKUN Nasional | RM 13 亿 | 土著创业者 |
| TEKUN 和 AIM | RM 1.5 亿 | 印裔创业者 |
微型贷款加起来总共 RM 66 亿。
国家银行援助融资：最高 RM 75 万，利率 3.75%
国家银行的中小企业稳定援助融资（SME SRF）在 2026 年 5 月推出，帮助受西亚冲突和能源成本上涨影响的生意。2027 年财政预算案把它加倍到 RM 100 亿，并开放到 2027 年 6 月 30 日，或直到用完为止。
- 金额：每家中小企业最高 RM 75 万
- 利率：每年最高 3.75%，已包括担保费
- 期限：最长 5 年
- 担保：CGC 或 SJPP 最高担保 80%，适合抵押品不足的中小企业
- 用途：营运资金，让有前景的生意继续经营
- 在哪里申请：参与的商业银行、伊斯兰银行和发展金融机构
截至 2026 年 9 月 30 日，已经批出 RM 38 亿，超过 6,800 个中小企业户口受惠，所以最好早点问你的银行。
微型贷款：TEKUN、BSN 和 AIM
微型贷款适合只有一间分店的生意、新开的发廊，或在家做美容、需要较小金额的老板。
- TEKUN Nasional（RM 13 亿）主要照顾土著创业者。可以到 TEKUN 分行或上它的网站申请。
- BSN（RM 17 亿）主要照顾年轻人、零工工作者、小贩和弱势群体。可以到任何一间 BSN 分行询问。
- AIM（RM 30 亿，约 36 万名创业者）帮助低收入家庭开始或扩大微型生意。
每个机构的贷款上限和条件都不同，请直接向他们确认。
2027 年财政预算案其他值得知道的帮助
- AI 和自动化：通过 MDEC 拨出 RM 3,000 万，帮助 4,000 家微中小企业。详情看我们的 2027 年财政预算案指南。
- 清真认证：第一次申请清真认证的微中小企业，可以获得最高 RM 5,000 的配对补助金。
- DBKL 租金：2027 年全年，超过 10,000 名在吉隆坡市政局产业营业的商家可享租金五折。
哪一种适合你？
以下是虚构例子，说明老板可以怎样按需要选择：
| 虚构例子 | 可能适合 |
|---|---|
| SPA 电费越来越高，需要 RM 8 万营运资金 | 通过银行申请国家银行 SME SRF |
| 新开 2 张椅子的发廊，需要 RM 2 万买设备 | TEKUN、BSN 或 AIM 微型贷款 |
| 诊所开第二间分店，没有产业可以抵押 | 有 SJPP 或 CGC 担保的银行贷款 |
银行通常要看哪些资料？
每家要求不同，但大部分贷款机构会要：
- SSM 注册和老板的身份证
- 银行月结单，通常是最近 6 个月
- 销售记录，证明收入稳定
- 简单计划，说明钱怎样用、怎样还
- 税务和薪水记录，例如 EPF 和 SOCSO 缴费
把销售记在簿子里或分散在几个 app 的老板，通常在第 3 项最头痛。清楚的每月报表，能让贷款机构更容易看到你的生意是健康的。
Techub 怎样帮你准备好申请贷款
Techub 的诊所、发廊、美容中心和 SPA 系统，会保存贷款机构要看的记录：
- 每日和每月销售报表，按分店、服务和员工分开
- 现金、刷卡、电子钱包和在线订金的收款记录
- 每月薪水，EPF、SOCSO、EIS 和 PCB 都帮你算好
- 电子发票所需的记录，如果你选择开电子发票
迎新优惠每间分店每月只需 RM 99（12 个月配套再送 2 个月，平均每月只要 RM 84.86，限前 250 位用户，至 2026 年 12 月 31 日），按月付每月 RM 178，新用户前 3 个月免费，包安装和员工培训。详情看价格。
大家常问的问题
2027 年财政预算案有多少中小企业融资？
RM 570 亿的贷款和融资担保，比之前的 RM 500 亿多。其中包括 RM 66 亿微型贷款、最高 RM 320 亿的 SJPP 和 CGC 担保，以及给国家银行中小企业援助融资的额外 RM 50 亿。
国家银行中小企业稳定援助融资是什么？
这是国家银行的融资，每家中小企业最高 RM 75 万，利率每年最高 3.75%，最长 5 年，CGC 或 SJPP 最高担保 80%。2027 年财政预算案把它提高到 RM 100 亿，开放到 2027 年 6 月 30 日或用完为止。可以到参与的银行申请。
小发廊或美容中心可以申请 TEKUN 或 BSN 贷款吗？
可以，微型贷款就是给这类小生意的。2027 年财政预算案拨给 TEKUN RM 13 亿，主要给土著创业者，拨给 BSN RM 17 亿，给年轻人、零工工作者和小贩。每家都有自己的上限，请直接询问。
